自动重新平衡:您需要知道的一切

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所以你终于想到了你的完美资产配置并设立您的投资组合,以享有合适的股票,债券,现金等。啊......你终于睡在晚上,知道你的退休巢蛋完全良好和追踪。你再也不必担心它,因为它只是继续生长和成长,对吧?

呃......没有。

在Investoyabo传说对决r Junkie,我们再怎么强调为你的投资需求进行适当的资产配置的重要性都不为过。这意味着在你的投资组合中有一个良好的平衡,以适应你的风险承受能力,时间安排,投资金额等。

您可以使用服务个人资本要跟踪您的投资组合,并计算您的组合是否满足您的退休目标。

每个投资组合都需要每次举行一次点评

资产分配不是一个集合和忘记的情况。我们都知道市场上下上下,投资组合的投资将改变市场价值。这可以抛出你的完美资产拨出。

让我们想象一下汽车。

当你买一辆新车,它的车轮定位是完美的,当你把它从停车场。但是开了一段时间后,你就会到处碰到一些坑洼。这种调整将会失控,你的车将变得难以控制(更不用说轮胎的磨损)。你需要定期检查和修理。

考虑重新平衡作为投资组合的重新调整。幸运的是,如果您使用Robo-Investing平台,可以自动完成。甚至有混合投资平台喜欢更远使用日常重新平衡,同时还可以让您访问专门的财务顾问。

当您自动重新平衡您的投资时,您将其设置为在设定的时间间隔转到目标资产分配。你可以每三个月、六个月、一年或其他时间间隔做一次。

自动平衡为我们这些生活忙碌的人提供了一项有价值的服务,我们希望确保我们的投资保持在正轨上。

进一步阅读> >什么是ROBO顾问?

为什么重新平衡很重要

我们希望预测股市将发生的事情,悲伤的事实是我们不能。

我们在2018年的前两个月肯定看到了这一点。2017年,股市经历了稳固的收益,但最近的事情感谢大幅度的市场纠正。如果您在具有特定资产分配的帐户中设置了您的账户投资,则在一个区域中发明发光或损失,如许多投资者一直在看到,可以抛出您的分配。

在股票市场收益的情况下,这可能会导致您的股票分配高于您想要的股票。这可能会使您在股票市场纠正方面使您在更大的下行风险。

例如,如果在过去几年中单独留下,现在可以在股票互动基金和债券基金之间分配50/50分配分配,以60%甚至70%的股票分配。这将使您暴露于比预期的50/50分配更潜在的下行风险。

重新平衡回到原始50/50的分配,周期性将在您想要的范围内保持风险曝光。使用像你的计划的自动重新平衡功能这样的工具可以使这种“无痛”和你不需要担心的东西。

这个怎么运作

大多数Robo顾问提供自动重新平衡功能。建立自动重新平衡通常很简单。在大多数情况下,您将为每个持有的百分比和您想要自动重新平衡的频率输入所需的百分比。在所需的间隔,平台将执行购买并销售以将该帐户达到预期的百分比。

这是一个机器人顾问名单我们回顾了自动再平衡的过程:

Robo-Advisor 最低投资及费用 我们的队伍
Wealthfront
最低投资:500美元
费用范围:0.25% - 22.3%
个人资本
最低投资:10万美元
收费范围:0%- 0.89%
提高
最低投资:$ 0
费用范围:0.25% - 0.40%
M1金融
最低投资:$ 0
费用范围:0% - 0%
联合投资管理投资组合
最低投资:100美元
费用范围:0.00% - 0.00%
索菲的财富
最低投资:1美元
费用范围:0%- 0.25%
OpenInvest.
最低投资:100美元
费用范围:0.5% - 0.72%
Ellevest.
最低投资:$ 0
费用范围:0.25% - 0.50%
梅吉
最低投资:5,000美元
费用范围:0.45% - 0.45%
Wealthsimple
最低投资:$ 0
费用范围:0%- 0.50%
先锋个人顾问服务
最低投资:50000美元
费用范围:0.30% - 0.30%
FutureadVisor.
最低投资:10,000美元
费用范围:0.50%- 0.50%
WiseBanyan
最低投资:1美元
费用范围:0% - 0%
E *贸易核心组合
最低投资:500美元
费用范围:0.30% - 0.30%
Marketriders.
最低投资:1,000美元
费用范围:0.25% - 0.45%
SigFig
最低投资:2000美元
费用范围:0.00%- 0.50%
平衡爱尔兰共和军
最低投资:10万美元
费用范围:0.50%- 0.50%

然后还有平衡爱尔兰共和军.这个平台有点独特,因为它是机器人投资模式和传统财务顾问的混合体。这项服务提供“半自动”再平衡——也就是说,一个活生生的顾问会决定你的投资组合何时需要调整,而不是定时自动触发调整。

税收影响

在401(k)或类似的税收延期退休计划中,应没有与重新平衡有关的税​​收影响。收益不征税,也不会扣除损失。

灵活性

即使您已经设置了自动重新平衡,除此之外,还没有任何阻止您对投资组合进行更改。您可以随时购买和销售计划中可用的投资期权。您还可以随时重置自动重新平衡的间隔。

概括

自动再平衡是一个方便的功能,如果你的雇主的401(k)计划提供这个功能,你应该考虑一下。我们都有忙碌的生活;自动再平衡使我们能够自动化这个投资的重要方面。

罗杰·沃尔纳的照片

Roger Wohlner.

Roger Wohlner是一名经验丰富的财务顾问,财务博客和自由作家,位于阿灵顿高地,生病。他的专业知识包括向个人客户提供财务规划和投资建议,401(k)计划提案国,基金会和捐赠。Roger为他自己的流行财务博客贡献了芝加哥金融计划者,他写了关于财务规划,投资和退休计划的问题。他的作品已在投资型,去银行房价,美国新闻和世界举报,雅虎!金融,Equifax财经博客和其他出版物。你可以关注罗杰:推特-LinkedIn

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2评论

  1. 您是否知道任何会让您挑选ETF和百分比分配,然后将为您完成所有交易(如果他们与TD AmerItrade和Fidelity集成,那将是理想的)?I follow portfolio strategies from sites like allocatesmartly.com so I know exactly what ETFs and percentages I want – it’s a pain to manually trade them so I was hoping to find something that will auto-trade them (sell off old and buy new with the proceeds) when I change the ETF composition in my portfolio..

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