最佳信用评分网站:如何有效监控您的信用评分

广告信息披露本文/帖子包含对我们或多个广告商或合作伙伴的产品或服务的引用。点击链接到这些产品或服务时,我们可能会收到赔偿

我们应该监控我们的信用的许多原因 - 身份盗窃事件的兴起使其实际上是一个要求。您还应该知道您是否需要改进您的分数,然后再购买像汽车或房屋的重大购买。以下是为您选择最佳信用评分站点的八个选项。有些是免费的。有些费用每月订阅费。有些人开始免费,然后施加成本。

如何选择正确的信用评分监控服务?

重要的是要理解,并非所有监视服务都是平等的。许多开放分数提供者提供信息(虚假)分数,通常被称为“FAKO”分数。它们不是贷款者使用的实际FICO分数。

这并不意味着信息分数没有价值。它们通常与FICO分数接近,当出现信用问题时,它们无疑会提醒您。如果你只是想松散地监控你的信用评分,它们可以起作用。但如果你想追踪自己的实际分数并在必要时提高它们,付费服务可能是更好的策略。

有各种各样的信用监控服务,有些是免费的,有些是付费的。免费信用评分现在很普遍。有些金融机构甚至会在每月的报表中自动提供你的分数。如果你想要定期监控你的信用评分,这可能是正确的方法。提供的分数将是免费的。而且你也不需要为你已经忙碌的生活增加额外的供应商。

以下是八种方法要这样做。他们没有排名,所以订单不代表服务的质量。

MYFICO:最全面的信用监控服务

myfico提供最全面的信用监控服务是什么。其计划允许您即时访问您的信用报告,以及定期更新。他们还监控您的FICO评分的信用事件和变更,以及检测身份威胁。

MyFico提供两个计划:

  • 单局报告。该计划每月为19.95美元,为您提供即时和每月访问您的Experian信用报告和FICO分数,包括FICO分数8和9.每个月的信用报告和分数都更新。
  • 三局报告。你只需额外支付10美元(每月29.95美元),就可以每季度即时获得使用最广泛的FICO评分,以及一份新的三局信用报告。

这两种计划都能检测到对您个人信息的威胁,并能通过专家身份盗窃功能恢复您的身份。

myFICO计划的一个重要优势是,它们为您提供了各种各样的FICO评分。在不同的贷款能力中使用不同的分数,例如抵押贷款、汽车贷款和信用卡。myfico让你能够访问所有这些分数。例如,三局报告允许您访问多达28个不同的FICO分数。

与三局报告的缺点是它仅在季度提供更新。但对于大多数消费者来说,这将足以定期监控他们的信用,主要是因为它包括威胁检测特征。


Experian Boosti:有限于有限或没有信用历史客户

Experian Boost是一项可以帮助你建立信用的服务,通过将你的公用事业和电话账单支付历史纳入你的Experian评分。

这项服务对信用记录有限或无信用记录的人特别有帮助,除此之外,你还可以使用Experian Boost来跟踪你的FICO分数。当你的分数有变化时,该服务会向你发送警报。但你也可以查看你的信用如何改善。

就像这个列表上的其他免费服务一样,Experian Boost会为你提供适合你信用档案的信用卡建议。


信用卡玛:免费服务和模拟器

信贷业已成为免费信用评分的代名义。我怀疑这是因为服务真的是免费的。您甚至不需要将信用卡放在文件上,这是“免费”信用评分提供商之间的常见要求。Credit Karma从各种服务提供商展出的优惠中获得其收入。如果您单击到其中一个提供商的信用卡渣并订阅其服务,则收集信用卡。

信用业力提供双局信用评分监测。通过Transunion和Equifax提供信用评分。他们使用Vantagescore 3.0。这不是您的FICO评分,而不是由贷方使用。不同之处在于贷方常用的FICO分数,而VANTAGE分数仅为消费者的信息分数。他们大致平行FICO得分,但这并不是一场完全匹配。

不过,你不仅能得到信用评分,还能得到影响评分的因素。这将包括你的支付历史,信用利用率,信用历史的长度,新信用,以及你拥有的信用类型。

Credit Karma还提供了一个信用评分模拟器。它将允许你运行不同的场景,看看它们如何影响你的分数前进。这是一个很好的低压力的方法来监控你的信用评分在一个持续的基础上,没有任何费用。


Mint.com -免费信息信用评分

我们已经喜欢Mint的预算服务,但你知道这个个人理财引擎也提供信用评分监控吗?yabovip7

薄荷加入了通过向用户提供免费信息信用评分的信用卡玛和信贷芝麻等级,提供了Equifax。所有薄荷的服务都可以自由使用。


TransUnion:免费和付费信用监测服务

TransUnion

Transunion提供免费和付费信用监控服务。您可以通过此类免费服务TransUnion在线信用评分模拟器。它不仅为您提供免费的信用评分,还可以让您运行方案 - 模拟 - 查看您的信用评分将在哪里如果。如同,如果你偿还债务或者如果你再违反六个月,那么就逾期六个月。

在线信用评分模拟器只提供您的跨联盟评分,而不是那些来自Experian或Equifax。

要从所有三个主要信用局获得您的信用评分,您需要订阅令人狡猾的标题免费TransUnion信用评分和1美元信用报告的报价。我说“欺骗性的”是因为它只在前七天免费。七天之后,您的账单是每月19.95美元。(这并不是要抨击TransUnion。这种策略似乎在免费信用评分服务中很常见。)

付费服务提供您的信用评分,从TransUnion, Experian,和Equifax,以及即时警报和信用锁定功能。(注:提供的信用分数是VantageScore 3.0,而不是FICO分数。)


FAST3CREDITSCORES:每月19.95美元

F3CS.

fast3creditscores.将为您提供14天免费试用服务。之后,你每月支付19.95美元。该服务随身携带每月三局的分数,每日信用监测和警报,信用信息热线和身份欺诈支持服务。

它为您提供所有三个信用局的分数:TransUnion,Experian和Equifax。但是有一个抓住。您提供的分数是专有的,而不是FICO分数。但是,在免费的信用评分提供商之间并不罕见。CreditXpert开发得分,虽然不是“官方”,但他们将为您提供相对跟踪您的整体信用状况。

如果您希望从所有三个局的实际FICO分数,有更好的选择,并且只需更高的费用。


Credit Sesame - 真正免费的信用评分提供商

Credit Sesame

Credit Sesame还提供免费的信用评分监控,但它只覆盖一个评分。这是TransUnion发行的。不过,和Credit Karma一样,它使用的是VantageScore 3.0,而不是FICO分数。

和Credit Karma一样,Credit Sesame是一个真正免费的信用评分提供商,不要求你将信用卡存档。该服务每月更新一次您的信用评分。它还可以让你访问你的信用报告。一个缺点是你每个月只能查看一次你的分数。如果你检查得更频繁,就会有费用。


您的银行,信用合作社或信用卡提供商

但是您并不一定需要为监视目的订阅特殊的服务。如今,大多数金融机构都提供一些免费的信用评分服务。这些机构包括银行、信用合作社、信用卡提供商,甚至一些投资经纪人。

例如,我有花旗双卡。它提供了一个为持卡人提供免费信用评分。该分数是根据Equifax的数据计算的,使用的是FICO Bankcard score 8,这是信用卡提供商使用的平均分数。

DCU Credit Union提供免费FICO得分5基于Equifax数据对所有的顾客。

在两个提供者的情况下,您需要做的就是客户并注册服务。


因此,您有八种不同的服务,用于监控您的信用评分。选择最适合您的那个,无论是免费的还是高级版本。

Kevin Mercadante照片

凯文梅德兰特

凯文·梅尔卡丹特是专业的个人理财博客作者,也是自己个人理财博客的主yabovip7人,OutOfYourRut.com。他有会计和抵押贷款行业的背景。他和他的妻子和两个十几岁的孩子一起住在亚特兰大。

相关文章

留下一个回复

您的电子邮件地址不会被公开。必需的地方已做标记*

返回顶部按钮
关闭