什么是投资组合?

了解您想要哪种类型的投资组合可以帮助您决定如何投资。

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有许多不同类型的投资,并且只有多种类型的投资组合。如果您是新的投资,您可能会想知道投资组合是什么。你如何决定进入你的投资组合?值得庆幸的是,它不一定是超级复杂的。

什么是投资组合?

投资组合只是一组资产。从技术上讲,您购买和计划稍后销售的任何东西都是您投资组合的一部分。这包括

  • 年金
  • 对冲基金,
  • 亚博app买球安全吗
  • 艺术
  • 硬币

但通常,为本文的目的,投资组合是指您投入的液体现金和证券越多,以获得回报。这包括:

ETFS构成大多数人的投资组合。您的投资组合可以由经理运行或使用a自动运行Robo Advisor..或者自己处理投资。

了解风险和回报

投资组合中的各种资产与金融市场的变化不同。在任何时候,有些人可能会上升,有些可能会落下。重要的是要明白没有这样的东西无风险投资

但平衡风险并返回在投资组合中多样化资产.多样化背后的想法是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。你应该谨慎地建立、管理和维护你的投资。根据你的目标、性格和环境,平衡风险和回报。

没有人可以预测股票和债券将如何移动一个月,四分之一甚至一年。但市场往往很期待。在经济或情绪中可能会改善它。我们现在在美国看到了这一点,下降了GDP并记录失业率。然而投资库存在历史新高或近代。

我们无法预测或时间市场。但我们可以看出它们在过去的表现和使用该信息来指导我们.疾病,战争,饥荒 - 所有这些都发生在过去,但市场的长期趋势已经提升。在规划投资组合时,我们建议在最低三到五年的时间范围内规划。

道琼斯100年历史回报
道琼斯100年历史回归,呈现上升趋势。灰色代表了衰退。

如何建立投资组合

当您建立投资组合时,有两件需要考虑:

  1. 大体时间- 你什么时候需要你投资的钱?
  2. 您的风险耐受性- 您的投资组合价值的波动有多波动?

一旦你弄清楚了这两件事,就开始考虑你想投资哪一种资产。

对投资组合分配的时间帧影响

如果您已年满60岁,并立即计划退休,您可能会选择五年的时间框架.如果您是20岁并希望节省购买房屋,您可能希望在10年内赚钱。

你应该只投资你不需要的钱为您的日常生活费用。在您的时间帧结束之前,您不希望被迫清算您的投资组合。如果您在时间范围之前在投资组合中销售投资,则可能被迫接受低于您的价格,因为您等待直到时间框架结束。

您还有时间框架帮助您决定考虑哪些类型的投资。例如,如果您更接近退休,您应该具有更保守或风险的不利组合。但是,如果你年轻而且不需要钱,你可以承担风险的投资。

当然,您决定采取多少风险取决于您的个人风险宽容。

对投资组合分配的风险耐受影响

如果你投资1000美元您的投资组合突然价值700美元,您会作何反应?你会觉得投资不适合你,想要卖掉你的投资吗?或者你会对自己说,“市场波动,我是长期投资,所以我会挺过去的,”可能会投资更多?

  • 如果你想卖的是回应,你可能会说拥有一个风险低耐受性(波动性)
  • 如果您通过想要购买更多并且没有被挫折而导出,您可以说拥有一个较高的宽容风险

了解您的气质对投资决策至关重要。

对于投资组合,风险是在波动或波动方面测量的。危险的安全性是一个波动的20%或更多,每天10美元到12美元,然后每周达到9.60美元。

风险和回报往往是齐头并进的。整体上的高档债券比股票少波动。事实上,债券据说比股票更稳定,但当然当然有外围的例外。高质量的债券还提供比股票更低的回报。但债券返回比股票回报更能可预测。

当前投资环境的特殊之处在于利率吗- 那是,债券利率- 极低。有时,有可能找到稳定的股票,股息收益率较高,例如Verizon(截至2021年1月4.2%),而不是10年美国国债(1.2%)。

确定您的投资组合的资产配置

一旦确定了您的房间范围和风险程度,请决定您的投资组合资产分配资产配置是您在投资组合中的投资组合。这包括股票,债券,贵金属,房地产,亚博app买球安全吗加密货币,等等。但对于本文,我们将重点放在股票(其较高的预期返回率)和债券(回报更可预测)。

选择投资组合分配的好方法是模仿专业投资者提供的分配例如Vanguard、Fidelity和BlackRock。这些公司都提供针对特定退休年的退休投资组合。

例如,Vanguard的退休目标2025投资组合约为61%的股票和39%的债券。因此,如果您的时间框架为五年,那么股票60%的股票和40%的债券是一个良好的建议。

对于10年的时间框架,Vanguard的2030年投资组合分配大约是68%的股票和32%的债券,这可能适合于投资者储蓄在2030年购买房屋。

有关更多实践的建议,请考虑使用a财务顾问.您可以使用圣骑士登记处的服务来查找也是信徒的五星级财务顾问,这意味着他们在法律上首先投入利益。

进一步阅读:为什么传统的60/40 portflio处于危险之中以及您可以做些什么

投资组合类型

通过改变资产的分配和组成,您可以组合一项适合您的气质和前景的投资组合。但没有必要重新发明轮子.您通常可以找到提供这些类型的投资的信誉良好的共同基金公司。您可以通过使用共同基金公司的控股作为选择您自己投资的粗略指南来构建自己的投资组合。

积极的组合

假设您对证券价格的波动和冗长的时间框架具有很高的耐受性。您可以通过非常高的股票配置侵略性的产品组合,比如90%。除了股票,您可以决定在一些低评级(或“高收益率”)债券中添加,这些债券响应股票对市场的变化。积极的投资组合倾向于包括不众名人的公司的股票,并且在早期增长阶段。点击阅读所有内容

混合组合

您还可以构建一个混合组合,在不同的资产类别中具有更多多样性。例如,您可能拥有由股票,债券和商品组成的投资组合。也许你添加了一些亚博app买球安全吗房地产投资信托(REITS)促进您投资的债券方面的收益率。您甚至可以在某些艺术中添加(您可以通过MasterWorks投资蓝筹艺术)。

混合组合通常具有固定的股票,债券和替代投资比例。例如,60%股票和40%债券的投资组合被认为是混合组合。

防御投资组合

如果您想承担较少的投资风险,建立一个防御投资组合,包括在上下股票和债券的股票和债券组成(公牛和熊)市场。这种类型的投资组合侧重于消费者马厩.如果你认为经济可能很快就会陷入衰退,你可以投资对经济周期不那么敏感的行业的股票和债券(比如制药和食品供应商)。基本上,防御性投资组合中的股票通常表现良好,即使在经济下滑时也能帮助你减少市场波动带来的风险。

收入组合

另一个选择是收益投资组合。这包括定期支付的投资。这种类型的投资组合包括b在始终如一地发出高股息收益率的公司中支付利息和股票的股票, 如那个股息贵族.Reits是另一种创收投资。然而,这些类型的投资组合可以更容易受到经济变化的影响。

投机性投资组合

最后,如果您想冒险冒险,投资投机性投资组合。这包括投资首次公开发行(IPO)和传闻很快突破或合并的公司的股票。这可能是最有空的投资组合选项,而不是为了胆小的核心。如果您没有投资,这可能不是从中启动的最好的投资组合。

管理您的投资组合

每年,随着市场的变化和证券在您的投资组合中欣赏和贬值,您应该将您的投资组合再次与共同资金,ETF或专业投资者的构成进行比较.您可能需要购买或销售证券,以便在投资组合中维护建议的拨款。

如果您的股票已经大量赞赏,您可能会考虑添加您的债券持股,以便将分配百分比与专业人士一致。这就是所谓的重新平衡简单地意味着调整您的投资组合以考虑发生的更改。

如果您通过ROBO顾问投资ETF,如提高或者大楼,这将自动为您完成。一些财富经理喜欢更远还提供自动重新平衡,因此您可能不必自己做到这一点。

进一步阅读:

底线

将投资组合放在一起,以了解您的时间范围和风险容忍度。然后仔细考虑如何将您的资金分配到股票和债券等不同资产中。

您可以通过审查目标退休组合来模拟您的投资组合分配。或使用Robo顾问。

可以清楚地了解您的目标,风险容忍以及您的资金可以投入的时间是创建投资组合的最重要步骤。实际上,这些步骤区分投资从猜测(或赌博)。

无论您的年龄或经验,通过推荐步骤思考,制定计划和研究。虽然我们无法准确预测市场,但我们可以采取措施提高成功的可能性。您将处于更强大的位置,以实现市场的起伏,甚至可以享受骑行。

史蒂夫马斯洛照片

史蒂夫马斯洛

Steve Maslow的右脑是首先作为投资银行家培训,然后作为公司执行官;他的左脑喜欢写。在Bear Stearns,他是资本市场集团的董事总经理,并为私人客户筹备了作为许可经纪人。他在大学生和MBA学生巴鲁奇学院教授金融课程。他对投资,机器学习,绿色能量和烹饪充满热情。史蒂夫住在纽约市和棕榈滩,佛罗里达州。

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