什么是投资组合?

了解您想要哪种类型的投资组合可以帮助您决定如何投资。

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有很多不同类型的投资和投资组合。如果你是投资新手,你可能想知道投资组合到底是什么。你如何决定在你的投资组合中放入什么?幸运的是,它不需要非常复杂。

什么是投资组合?

一个投资组合就是一组资产。从技术上讲,您购买和计划稍后销售的任何东西都是您投资组合的一部分。这包括

  • 年金
  • 对冲基金,
  • 亚博app买球安全吗
  • 艺术
  • 硬币

但一般来说,出于本文的目的,投资组合指的是你为了获得回报而投资的流动性更强的现金和证券。这包括:

etf构成了大多数人的投资组合的大部分。你的投资组合可以由经理管理,也可以由无袖长衫顾问.或者自己处理投资。

了解风险和回报

你投资组合中的不同资产对金融市场变化的反应不同。在任何时候,有些可能会上升,有些可能会下降。有一点很重要,那就是不存在无风险的投资

但平衡风险并返回分散投资组合中的资产.分散投资背后的理念是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。你应该谨慎地建立、管理和维护你的投资。根据你的目标、性格和环境,平衡风险和回报。

没人能预测股票和债券一个月、一个季度甚至一年的走势。但市场倾向于展望未来。而且很可能在经济或市场情绪好转之前就有所改善。我们现在在美国看到了这种情况,GDP下降,失业率创历史新高。然而,投资库存处于或接近历史高点。

我们无法预测或确定市场的时间。但我们能看到他们过去的行为并利用这些信息来指导我们吗.疾病、战争、饥荒——所有这些都发生在过去,但市场的长期趋势是上升的。在规划投资组合时,我们建议至少规划3到5年的时间框架。

道琼斯100年历史回报
道琼斯100年历史回归,呈现上升趋势。灰色代表了衰退。

如何建立投资组合

当您建立投资组合时,有两件需要考虑:

  1. 大体时间-你什么时候需要投资的钱?
  2. 你的风险承受力-你的投资组合能承受多大的波动?

一旦你弄清楚了这两件事,就开始考虑你想投资哪一种资产。

时间框架对投资组合配置的影响

如果你已经60岁了,打算马上退休,你可以选择一个五年的时间框架.如果您是20岁并希望节省购买房屋,您可能希望在10年内赚钱。

你应该只投资你不需要的钱你的日常生活费用。你不希望在期限结束前被迫清算你的投资组合。如果你在你的期限之前卖掉你的投资组合,你可能会被迫接受比你原本可以接受的价格更低的价格,如果你等到期限结束的话。

您还有时间框架帮助您决定考虑哪些类型的投资。例如,如果你接近退休,你应该有一个更保守或风险不利的投资组合。但如果你还年轻,暂时不需要这笔钱,你可以进行风险更大的投资。

当然,你决定承担多大的风险取决于你个人的风险承受能力。

投资组合配置的风险容忍度效应

如果你投资1000美元您的投资组合突然价值700美元,您会作何反应?你会觉得投资不适合你,想要卖掉你的投资吗?或者你会对自己说,“市场波动,我是长期投资,所以我会挺过去的,”可能会投资更多?

  • 如果你的反应是想要出售,你可能会说你有一个低风险容忍度(波动性)
  • 如果您通过想要购买更多并且没有被挫折而导出,您可以说拥有一个较高的宽容风险

了解您的气质对投资决策至关重要。

对于投资组合,风险是用波动或波动率来衡量的。风险证券指的是那种波动幅度超过20%的股票,一天从10美元涨到12美元,一周后又涨到9.60美元。

风险和回报往往是齐头并进的。高等级债券总体上比股票波动小。事实上,债券被认为比股票更稳定,尽管当然也有例外。高质量债券的回报率也低于股票。但债券回报比股票回报更容易预测。

当前投资环境的特殊之处在于利率吗——也就是说,债券利率-非常低。有时也可能找到股息收益率高于10年期美国国债(1.2%)的稳定股票,比如Verizon(截至2021年1月为4.2%)。

确定你的投资组合的资产配置

一旦你确定了你的时间框架和风险水平,就决定你的投资组合资产配置资产配置是指你在你的投资组合中的各种投资组合。这包括股票、债券、贵金属、房地产、亚博app买球安全吗cryptocurrencies,等等。但对于本文,我们将重点放在股票(他们的预期回报率更高)和债券(回报更可预测)。

选择投资组合配置的一个好方法是模仿专业投资者提供的配置例如Vanguard、Fidelity和BlackRock。这些公司都提供针对特定退休年的退休投资组合。

例如,先锋集团的2025年退休目标投资组合约为61%的股票和39%的债券。因此,如果您的时间框架为五年,那么股票60%的股票和40%的债券是一个良好的建议。

从10年的时间跨度来看,Vanguard在2030年的投资组合中约有68%的股票和32%的债券,这可能适合那些为了在2030年左右买一套房子而存钱的投资者。

想要更多的亲身实践的建议,考虑与一个财务顾问.您可以使用圣骑士登记处的服务来查找也是信徒的五星级财务顾问,这意味着他们在法律上首先投入利益。

进一步阅读:为什么传统的60/40 portflio处于危险之中以及您可以做些什么

投资组合类型

通过改变资产的配置和构成,你可以形成一个适合你的性格和前景的投资组合。但没有必要重新发明轮子.你经常可以找到提供这类投资的知名共同基金公司。你也可以用共同基金公司的持股作为选择自己投资的粗略指南,来构建自己的投资组合。

积极的投资组合

假设你对证券价格的波动有很高的容忍度,而且时间跨度很长。你可以构建一个激进的投资组合,比如90%的股票配置。除了股票,您可以决定在一些低评级(或“高收益率”)债券中添加,这些债券响应股票对市场的变化。积极的投资组合倾向于包括不众名人的公司的股票,并且在早期增长阶段。点击阅读所有内容

杂交组合

你也可以构建一个混合投资组合,在不同的资产类别上有更多的多样性。例如,您可能有一个由股票、债券和商品组成的投资组合。也许你还会加一些亚博app买球安全吗房地产投资信托(REITS)来提高你的债券投资收益。你甚至可以添加一些艺术品(你可以通过Masterworks投资一些蓝筹艺术品)。

混合组合通常具有固定的股票,债券和替代投资比例。例如,60%股票和40%债券的投资组合被认为是混合组合。

防御投资组合

如果你想要承担更少的投资风险,你可以建立一个防御性的投资组合,由在涨跌中都有稳定收益的公司(牛和熊)市场。这种类型的投资组合专注于稳定的消费者.如果你认为经济可能很快就会陷入衰退,你可以投资对经济周期不那么敏感的行业的股票和债券(比如制药和食品供应商)。基本上,防御性投资组合中的股票通常表现良好,即使在经济下滑时也能帮助你减少市场波动带来的风险。

收入投资组合

另一个选择是收益投资组合。这包括定期支付的投资。这种类型的投资组合包括b支付利息的债券,以及持续高股息收益率公司的股票,例如派息公司.Reits是另一种创收投资。然而,这些类型的投资组合可以更容易受到经济变化的影响。

投机性投资组合

最后,如果你想冒很大的风险,那就投资于投机性投资组合。这包括在首次公开募股(ipo)还有一些公司的股票据说很快会有重大突破或合并。这可能是可获得的投资组合选项中风险最高的,不适合胆小的人。如果你没有投资经验,这可能不是最好的投资组合。

管理您的投资组合

每年,随着市场的变化和你投资组合中的证券升值或贬值,你应该再次将你的投资组合与共同基金、etf或专业投资者的组合进行比较.你可能需要买进或卖出证券,以维持投资组合中的推荐配置。

如果你的股票已经大幅升值,你可能会考虑增持债券,以保持与专业人士一致的配置比例。这就是所谓的再平衡简单地说就是调整你的投资组合以适应已经发生的变化。

如果你通过机器人顾问投资ETF提高Wealthfront,这将自动为您完成。一些财富经理喜欢更远的此外,还提供自动再平衡功能,这样你就不必自己去做了。

进一步阅读:

底线

将投资组合放在一起,以了解您的时间范围和风险容忍度。然后仔细考虑如何将您的资金分配到股票和债券等不同资产中。

你可以通过检查专业人士的目标退休投资组合来模拟你的投资组合配置。或者使用机器人顾问。

要创建投资组合,最重要的步骤是清楚地了解自己的目标、风险承受能力和可以投资的时间。事实上,这些步骤将投资与投机(或赌博)区分开来。

无论您的年龄或经验,通过推荐步骤思考,制定计划和研究。虽然我们无法准确预测市场,但我们可以采取措施提高成功的可能性。您将处于更强大的位置,以实现市场的起伏,甚至可以享受骑行。

史蒂夫马斯洛的照片

史蒂夫·马斯洛

史蒂夫·马斯洛(Steve Maslow)的右脑首先被训练成投资银行家,然后成为公司高管;他的左脑喜欢写作。在贝尔斯登(Bear Stearns)任职期间,他是资本市场集团的董事总经理,并作为持牌经纪人为私人客户管理资金。他在巴鲁克学院(Baruch College)为本科生和MBA学生教授金融课程。他热衷于投资、机器学习、绿色能源和烹饪。史蒂夫住在纽约市和佛罗里达州的棕榈滩。

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