共同基金:方便投资个人投资者

投资共同基金很方便,但它值这个价吗?

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共同基金是一门大生意;共有超过10,000个共同基金可供个人投资者使用,每个基金都有自己的投资目标、费用、风险和收益。

原因很容易理解。共同基金汇集了数千名投资者的资源,投资于各种不同的资产。如果投资者自己投资于这些资产,他们就能以较低的价格获得分散投资的风险敞口。

多样化对于一个平衡的组合至关重要,特别是在股票市场不确定性期间。

谁是相互资金的权利?

共同基金为那些没有时间研究自己的投资选择、对自己的投资不感兴趣或觉得有资格管理自己的投资的投资者提供了方便。

通过共同基金,您可以投资于专业管理,多样化的股票组合,而不会培养大量资金。你基本上买了分数股。通过一个共同基金,您可以拥有数百家公司的股票,只需一小部分投资。和共同基金提供流动性的便利;进入和离开它们很容易。

点击这里学习如何开始投资共同基金


不同类型的共同基金

共同基金分为几个不同的类别,每个类别都有自己的费用和支出。对于个人投资者来说,最常见的共同基金类别是A、B和C提高)和课程I和R用于机构投资者。

1.A类共同基金

A类基金份额通常收取前端销售费用,以及少量的年12b-1费用(12b-1费用包括营销和分销成本,以及共同基金的投资顾问、转账代理、托管人和管理人费用)。它们还需要比B类或C类基金更多的初始投资。

由于上前负荷要求,班级资金将根据初始投资金额提供折扣。

这被称为断点,你可以认为是分层定价 -投资越高你做的越多,前期的工作量就越低。

除了初始投资的规模,断点还会考虑到你持有的其他共同基金,你的购买频率,甚至你的家庭成员是否投资于同一基金家族。

由于预付费用,A类基金份额更适合长期投资。这将允许您恢复前端负载,而且12b-1费用比其他类别的基金要低。

2.B类共同基金

B类基金也是负荷基金,除了负荷是在后端收费,而不是在前面。这种负载有时被称为或有延期销售费用。

B类基金的负担可能很高;然而,它们通常会在几年的时间内下降。你持有你的基金头寸的时间越长,负荷就会越低,而且通常会在6年后完全消失。

B级资金的12B-1费用高于他们在课堂上的资金上的费用,但一旦后端装载费用就会消失,股票就可以转换为股票,其中12B-1较低的费用。

由于B类股票上的高后端负荷,这个课程最适合长期投资,或者至少在负载差异消失之前。

3. C类共同资金

C类资金具有高12B-1的费用,可能或可能没有前端负荷,但如果他们这样做,它比班级小额小得多。像B类资金一样,它们通常具有后端负载,这通常仅为1%。

一旦你持有基金至少一年(但有时长达两年),后端负担通常就会消失。与B类基金不同,C类基金通常不会像B类基金那样转换为A类基金。

因为较低的上前负载 - 如果有一个 -C类共同资金通常更适合缩短交易。如果后端负载在一年后消失,这尤其正确;你可以持有该基金一年,然后在不产生任何装载费用的情况下卖出。

4.I类和R类共同基金

A级,B和C共同资金专门针对个别投资者。尽管如此,还有其他课程,称为I类和R类资金,主要用于机构投资。

I类基金是不收取12b-1费用的空载基金。它们的初始投资要求也非常高,因为它们的设立主要是出于机构目的。

R类基金也是免费基金,但它们收取少量12b-1费用。R类基金通常用于退休计划,例如401(k)、403(b)和457计划。

关于股票股票进入的股票进入的信息,可在基金的招股说明书中获得。但大多数美国普通人员更有可能将相互资金分成负载与空载资金,甚至是前负荷与背负。

共同基金:共同费用和开支

常见费用
所有这些便利都不便宜。

就像提供服务的任何业务一样,运行共同基金的费用,就像任何其他业务一样,费用转向消费者。那是你,投资者。

费用和费用因基金而异,您支付的金额取决于基金的投资战略和管理。大多数资金在交易时直接收取费用。此外,资金通常均支付超出基金资产的定期和经常性的基本运营费用,而不是将这些费用直接施加到您身上。

每个共同基金招股说明书都必须披露其费用,详细为“股东费”和/或“年度基金营业费用”。

典型的“股东费”包括:

  • 销售加载,卖给你基金的经纪人的佣金。这两种一般类型是,当你购买基金份额时支付的前端销售负荷和当你赎回(卖出)股票时支付的后端或递延销售负荷。芬兰不允许共同基金销售负荷超过8.5%。
  • 赎回费,销售股票时评估(通常是赎回价格的百分比)。
  • 交易费,当你将股份转移到另一个基金时,有些基金会向你收费,即使是在同一组基金内。
  • 帐户费用-一种维护费,通常用于低于特定价值的账户,例如1万美元。
  • 购买费 -与销售负载中的佣金不同,这笔购买费用是支付给基金,而不是经纪人。

“年度基金运营费用”包括:

  • 管理费用-从基金资产中支付给基金投资顾问、管理基金投资组合的费用和行政费用。
  • 分布(12B-1)费用 -支付营销和销售基金股票的费用,广告,印刷和邮寄招股说明书等.FINRA在这些费用上实施0.75%的上限。
  • 其他费用,这一包罗万象的类别包括股东服务费用、托管费用、法律和会计费用、转让代理费用和其他行政费用。

一些基金将自己定义为“无负荷”基金,这仅仅意味着他们不收取任何类型的销售负荷。但是空载并不意味着不收费。空载基金通常将收取购买费,赎回费,汇票费用和账户费用。

即使是资金之间的费用的最小差异也可以在随着时间的推移增加投资回报的大量差异。正如随着时间的推移,随着“复杂兴趣的魔力”增长,随着时间的推移,“复合成本的暴政”随着时间的推移,您的潜在收益可能会出现大量咬。

费用比率为0.15%和1.5%之间的差异可能似乎不是很多,但复合对投资寿命的影响是巨大的。30年后,费用比例为1.5%的基金可以为投资者提供数十万美元少比0.15%的指数基金有同样的增长。

重要的是要记住的,就是所有费用直接降低退休组合增长。高成本的基金必须比低成本的基金表现更好,才能产生相同的回报。

投资10万美元20年的投资组合价值

以下是美国证券交易委员会发布的图表,展示了一个基金的费用差异如何,可以随着时间的推移而增加投资回报的大量差异:
共同基金增长取决于费用

John Bogle,Vanguard集团的创始人,他的2007年经典报告称,“小书的常识投资”,在1982年至2007年间,股票市场指数在25年之间提供了12.3%的年度返回,而平均值基金投资者在共同资金开支后一年仅赚取7.3%。这是一个大块的回报在费用中消失了!

了解投资费用

当考虑投资共同基金时,请牢记以下几点:

  • 高成本的基金必须优于低成本基金来为您生成相同的回报。
  • 您支付的费用和费用越多,您投资组合的资金越少 - 随着时间的推移,这对您的退休巢蛋的大小可能产生巨大影响。

有关投资费用类型的更多信息以及为什么他们重​​视“投资费用问题。“担心法规?阅读卫星怎么共同基金法规使投资者受益

露丝·里昂的照片

露丝里昂

在2012年作为一个自由职业者的个人和金融自由的企业世界中交易三十年的金融出版经验,露丝对帮助别人控制他们的个人财务,并在他们的选择中掌控和接受教育作为自立的选择yabovip7个人。剥夺了她的IRA的高成本和缺乏陈腐性能,大学储蓄和由全方位服务经纪人处理的退休账户,RUTH将退休金转移到2015年的自我指导的IRA。露丝在约翰霍金斯凯悦举行金融硕士学位商学院(1991年)和马里兰大学的企业管理学位(1984年)。您可以遵循露丝:推特

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