投资风险101

找出所有你需要知道的关于投资风险的信息。

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投资是数百万人保存和增长财富的好方法。正确的投资可以帮助你积累资产,为你的退休提供资金,支付你的孩子上大学的费用,以及实现其他长期的财务目标。尽管这一切都很棒,但投资并非没有风险。我们来谈谈投资风险。

每个投资者在进入任何投资市场之前都应该了解自己的风险承受能力.每一项投资都有其独特的风险特征,这可能对一些投资者有利,但对另一些人可能并不合适。下面我们来看看投资风险是如何运作的,以及你需要做些什么来最好地管理你的投资组合中的风险。

什么是投资中的风险管理?

每项投资都有一定程度的风险。根据美国证券交易委员会(SEC)的规定,金融风险指投资决策中固有的不确定性和/或潜在经济损失的程度.”

为了帮助你更好地理解风险,这里有一个例子。假设你认为X公司很棒,销售的产品很棒。你看了它的财务记录,认为它的股票会上涨。如果你买了,就在那里这是价格上涨的好机会。然而,由于业绩不佳或市场低迷,它的价值也可能下跌。

投资价值下降的可能性就是投资的风险。有些资产风险很小,而另一些则被认为风险极高。一般来说,风险较低的投资提供较低的潜在回报。风险最大的投资通常有最好的赚钱机会,但也有更大的赔钱机会。

为什么有些资产比其他资产风险更大?

保护资产 有些资产天生就比其他资产风险更大。一项投资比另一项风险更大的原因有很多。投资可以是完全不同类型的资产,甚至是同一资产类别。

  • 例如aaa级债券风险很低。当你购买债券时,你几乎可以肯定地知道,如果持有到到期,你将从债券中获得多少收益。这是因为一家机构对这些债券进行了研究,认为违约的可能性非常低。如果你投资aaa级债券,你不太可能赔钱。
  • 石油、大豆和大豆等大宗商品黄金它们的波动性要大得多,价格可能会因多种原因在瞬间发生变化,比如市场情绪或意外的天气事件。这是高风险资产的一个例子。
  • 即使在一个资产类别内,风险也会有所不同。比如安全稳定蓝筹股票与沃尔玛或福特一样,一般来说,这是一种比不知名的低价股更安全的投资。

多样化降低了投资风险。追踪500只股票价格的交易所交易基金(ETF)所承担的风险比购买一只股票要小。当你拥有一只股票时,一家公司的表现可以成就你的投资,也可以毁掉你的投资。如果公司倒闭或者季度业绩不好,你可能会损失掉所有的钱。但对于ETF来说,一家公司的糟糕一年对你整体投资组合的影响要小得多。我们建议使用我们推荐的etf经纪商Public.com购买etf。

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不同资产的典型投资风险

风险资产 每种投资的风险是不同的。下面我们来看看从风险最小到通常被认为风险最高的资产的投资风险:

-现金和现金等价物

现金和现金等价物通常被认为是最安全的存钱方式. 储蓄账户、银行CDs和货币市场储蓄账户提供适中的利率,通常附带联邦存款保险公司保险.货币市场基金(不同于货币市场基金节省物账户)和美国国库券通常被认为是风险极低的现金等价物。

-债券和固定收益资产

政府和公司债券是一种固定收益投资。这些资产在到期前提供固定的、可预测的收入。债券通常被认为风险较低. 然而,明智的做法是注意到,在债券领域,存在不同的风险水平。穆迪等机构的评级标准普尔帮助你从垃圾债券(评级BB或更低的债券)中剔除“投资级”债券(通常是AAA至BBB之间的债券)。

-ETF和共同基金

etf和共同基金是多样化的投资工具。用这两种基金中的任何一种,你都可以一次性投资购买多种股票、债券或其他资产。请注意,基金的资产本身可能有风险,所以在这个资产类别中肯定有低风险和高风险基金。

——个股

股票可能是最著名的投资类型。股票给了你一小部分公司的所有权。价格随公司业绩而上下波动,也可能随整体市场表现而变化。一些投资者认为单只股票有风险,但其他人则不这么认为。这是因为单个股票的波动性。重要的是要明白,与其他资产一样,一些股票的风险比其他股票更高。

——选项

选择权是一种导数。(衍生品是一种从另一种资产获取价值的资产。)期权通常赋予你在特定的未来日期前以特定的价格购买或出售特定资产的权利(而不是义务)。专业投资者使用期权来降低投资组合中的风险。然而,期权交易通常是一种有风险的投资方式。

-低价股

你读了这篇文章后有没有想过,“等等,我们已经谈过股票了”?嗯,你说得对。但在风险方面,低价股值得一提。投资低价股由于以下几个原因,它比投资高价股票的风险更大.它们通常波动性更大,流动性更差,容易受到投资界不良行为者的价格操纵。许多投资者认为低价股更像是赌博而不是投资,他们的观点很好。

——期货

期货是一种类似于期权的投资,但有一个重要的区别。期权给你一个选择在将来的某一天买卖资产。期货需要所有者必须在合同到期日执行合同。例如,期货很受航空公司的欢迎,因为它们知道自己在未来需要燃料。然而,对于个人投资者来说,这些合同有很大的风险。

- - - - - -外汇

外汇是外汇的买卖。货币非常不稳定,并且24小时不停地交易。根据政府行为、经济报告和其他不太可预测的情况,相对货币价格可能会出现大幅波动。这使得它们成为买卖风险更高的资产之一

这不是一份详尽的清单,但涵盖了大多数人会遇到的大部分投资。

了解和评估你的投资风险承受能力

风险承受能力 以上几次,你可能会注意到一些投资者认为某些投资有风险,而另一些则没有。谁是对的,谁是错的?他们都是对的!

每个投资者都必须自己决定某项特定的投资或策略是否符合他们的需求。风险容忍度是衡量你认为什么风险太大或不太大的主观标准。

风险承受能力是投资的一个非常个人化的方面,很难用具体的数字来衡量。一般来说,大多数人可以为长期目标承担更高的风险,应该避免为短期目标承担风险。

这可能意味着你可以接受高风险基金的投资组合作为退休投资,但对孩子的大学储蓄或住房首付基金的风险承受能力较低。

如果你是一个投资新手,和专业的财务顾问一起工作可能会帮助你开始一个与你的风险承受能力相一致的投资组合。圣骑士登记处是一项伟大的服务,为您匹配五星级金融顾问。您也可以选择自动无袖长衫顾问这将根据您注册时对调查的回答为您选择投资。

常见风险指标和度量

虽然风险承受能力不能用具体的数字来衡量,但你可以用几个不同的指标来量化投资风险。以下是您作为投资者可能遇到的最常见的风险度量:

  • 贝塔:贝塔解释了股票的投资风险与整个市场的比较。贝塔值为1.0的股票随市场波动。较高的贝塔值意味着较高的风险和波动性。而贝塔值低于1.0则表明,与整体市场相比,风险和波动性较小。
  • 标准偏差:标准偏差度量波动性,并用于推断风险。标准偏差越高,意味着股票的波动性越大,风险也可能越大。较低的标准差意味着股票价格波动较小。
  • 夏普比率:夏普比率有点复杂。该比率衡量资产相对于无风险资产的风险调整回报。这意味着夏普比率可以告诉你,与超低风险投资(如国库券)相比,一项投资的风险有多大。它通常用于比较两个基金或两个投资组合的风险水平。
  • 平方:r平方,有时被称为“决定系数”,是另一个复杂的统计度量。这个统计数据告诉你有多少资产的变动是由相关指数解释的。在某些方面与beta相似。把这两者结合起来,你就能清楚地了解一只股票或基金的波动性是如何受到整体市场和标的指数的影响的。

管理投资风险

风险是投资的一部分,但它不应该让你瘫痪,或让你远离市场。与其逃避风险,重要的是了解你所承担的风险以及它是否符合你当前的投资目标。

在某些情况下,这可能是一个好主意退出风险资产并朝着未来更可预测的方向发展。但风险太小会以回报为代价。如果你过于保守,你可能会错过获得投资收益的大好机会。

根据你对投资风险的新认识,你可能想调整你的投资组合,使之与你的目标更一致。但你可能会发现,你的投资正是按照他们应该的方式进行的。当涉及到投资风险时,跟随你的直觉往往是最好的出路。

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埃里克·罗森伯格

埃里克·罗森伯格(Eric Rosenberg)是加州文图拉的一位金融、旅游和科技作家。他曾是一名银行经理、企业财务和会计专业人士,2016年他辞掉了正职,全职从事在线副业。他在银行、信用卡、投资和其他金融话题的写作方面有丰富的经验,是一个狂热的旅行黑客。当埃里克离开键盘时,他喜欢探索世界,驾驶小型飞机,发现新的精酿啤酒,与妻子和小女孩共度时光。

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