如何投资共同基金

用共同基金分散你的投资组合。

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如果你想知道如何投资共同基金,你来对地方了。共同基金是一个重要的投资车辆和许多投资者投资组合的基石。但是,并非所有相互资金都是一样的。继续阅读,了解如何购买共同资金以及您应该采取哪些步骤以确保您的投资适合您的目标。

1.确定目标和风险承受能力

在您投资之前,请考虑为什么要将您的资金存入共同基金。如果没有首先考虑您的短期和长期目标以及所涉及的风险水平,您应该永远不会急于投资。

  • 相互资金通常最适合长期目标。对于短期投资,交易所交易资金(ETF)是一个更好的选择(如果您想要投资ETF,public.com是一个伟大的经纪人)。
  • 每种投资都有不同的风险。将你的投资与你个人的风险承受力和目标相匹配是成功的关键。
  • 共同基金通常被认为比股票风险小,风险与许多etf类似。因为共同基金通常包括许多股票,投资者由于只有一家公司的表现不佳,并非造成显着损失的风险。资金在许多不同的股票中展开了风险。这降低了整体投资风险。您可以阅读更多信息agent yabovip168

2.选择被动和主动资金

接下来,确定您想要投资哪种类型的基金。有很多方法可以分类相互资金,因此我们将从最基本的基本上开始:资金是积极或被动地管理。

有什么区别呢?

  • 被动基金管理通常是形式指数基金.被动基金经理的目标是匹配市场的收益。这些投资不仅可以长期持续一致,而且它们也更实惠。
  • 积极管理基金您将拥有基金经理的钟端技能,他们在为客户带来利润时建立了职业生涯。这些管理人员将积极贸易投资,以便尝试击败特定基准(在大多数情况下,市场指数)。

权衡?虽然有利润更高的潜力,但积极基金经理传统上收取高费用。此外,最近的研究表明,在长期来看,积极管理不一定一致地击败市场。

在购买任何积极管理的共同基金之前应该注意什么

  1. 类别- 基金类别(小型,中等或大型股票)表示,关于基金以优于市场的潜力。请记住,较小的资金在股票市场的中小帽角中产生外销回报是更容易的,而不是大型基金在大型股票中做同样的事情。经理可以在较少观看的小型股票中增加更多的价值,而不是在大型股票中。
  2. 周转- 从长远来看,资产营业额较少的资金将产生更好的成绩。请记住,共同基金有一个令人难以置信的大量资金来移动,通常必须从可能需要几天或一周的机动中添加或减去资本。在几天和几周的过程中,大型资金可以轻松推动或下降个人股票的价格,拖累基金的表现。
  3. 现金头寸- 不要为基金营销愚蠢。许多积极管理的基金已经创造了“积极的”,“中等,”和“保守”资金,以满足投资者的风险耐受性的现金。一些“保守派”基金在美国国库券的所有投资资本中占有多达50%的资金,在几天甚至几周内成熟。这些投资每年赚取少于0.2%,投资者在基金管理费用中的成本为1%-2%。不要为资产经理支付金钱以保持您的资金现金 - 银行更好。
  4. 策略- 很常见的是,他们班上最好的资金具有非常宽松的策略,在几乎没有“石头上”几乎没有“。当资产管理人员被限制在一个非常简单的策略或资产配置时,有人为基金增加价值并不多的Wiggle空间。然而,当资产经理有自由统治时追逐他们发现最有趣的证券 - 无论是他们追逐股票,债券,首选股票或复杂的对冲 - 他们可以增加基金的表现。
  5. 记录-虽然过去的表现不能保证未来的结果,但过去的历史确实有一定的意义。我喜欢那些有着长期良好管理历史的基金,也喜欢那些经常出现在长期业绩排行榜前列的小型家族基金。长寿的管理团队不再是为了赚钱;他们在里面是因为他们喜欢它。否则,几年的出色表现会把他们送进汉普顿退休。

3.决定基金类型和风格

一旦你在主动和被动基金之间做出选择,你仍然有更多的选择。共有基金的设计适用于几乎所有的投资偏好、行业和市场角落。

以下是您可能遇到的一些常见基金类型:

  • 指数共同基金:指数基金遵循特定股票市场指数。这些包括标准普尔500指数基金还有许多人。
  • 行业共同基金:针对特定行业的共同基金跟踪某些行业的股票。例如,一些基金专注于科技公司。其他人则关注国防公司或制药公司。
  • 市值共同基金:小帽,中帽和大型资金允许您根据公司的规模和阶段投资。
  • 地理共同基金:一些基金只包括来自美国的股票。还有一些只包括国际股票,也许是来自特定地区的股票。不过,还有一些股票符合特定的国际标准,比如发展中市场。
  • 目标日期基金:目标日期基金是一种基金,该基金将使适合在特定年内退休的人们保持危险。
  • 债券基金:有许多债券基金品种.您可以获得政府债券基金,公司债券基金和市政债券基金。
  • 专业资金:一些基金遵循特定的规则和指导方针。例如,副资金重点关注烟草、赌博、国防和酒精行业的股票。每个人都有一笔基金。
  • ESG共同基金:如果您想投资于环保,社会和治理的公司,那么请考虑一个ESG共同基金.这些通常是仅投资于无能为力的公司的资金,或者在领导力的领导作用中具有高比例的妇女。例如,愿望提供ESG投资选项

晨星其他机构为共同基金评级。研究评级、报告和过去的表现来决定一只基金是否适合你的目标。

4.计算互联网投资预算

投资需要钱。你可以开始投资库存以及资金数额很小的etf,有时不到5美元。但是投资共同基金需要更多的钱。与任何投资一样,只使用短期内不需要的钱是一个好主意。永远不要用你的钱应急基金

在决定分配给共同基金的程度时,请考虑以下两个关键问题:

  • 基金的最低投资额是多少?共同基金通常有最低投资要求。这意味着你可能要攒几百或几千美元才能开始。
  • 经纪人投资共同基金收取什么费用?还有什么其他管理费?除了经纪人收取的佣金外,基金经理还可能收取高额费用。如果你喜欢一个特定的共同基金公司,也许来自某个地方保真先锋嘉信理财,在那里打开经纪账户来避免最低和贸易委员会可能有意义。

5.为相互资金选择合适的经纪

选择经纪人外面,因为您更喜欢其特定资金,当您准备开始投资共同基金时,还有其他原因挑选经纪。选择时有一些考虑因素共同基金的最佳经纪公司

  • 帐户最低和费用:尽量找一个没有最低余额要求和没有经常性费用的账户。
  • 无交易费基金列表:大多数经纪人都有一份不收取佣金或交易费用的基金清单。这可能被称为“免付基金”名单。
  • 一般共同基金可用性:并不是所有的经纪人都能投资市场上的所有共同基金。看看有什么可用的,这样你就知道你是否有好的资金选择。
  • 共同基金贸易委员会:如果您确定以贸易委员会或负载费用的共同基金,您应该知道预期。佣金的范围从每笔交易的约10%到50美元。

如果你和大多数人一样,想要安全起见,你可以在大多数在线经纪公司购买被动管理的共同基金。TD Ameritrade是我们最喜欢的经纪人之一,它提供了数百个无负载共同资金。如果您对不在免费赠品列表的共同基金感兴趣,请退房盟友投资.这里的共同基金佣金仅为9.95美元。

如果你想马上开始,请查看我们的最好的经纪公司名单要学习更多的知识。

6.了解并审查共同基金的费用

随着上述简要提及,共同资金通常会因基金类型以及它的管理方式而异的管理费用。积极管理资金通常收取超过被动资金。

  • 在过去几年中,在索引基金费用上有一个竞争.由于竞争激烈,相互资金的平均成本已经下降了很多。事实上,富达已经出现了一个没有任何费用的资金列表。
  • 基金费用按你投资于基金的资产的年百分比收取。这个费用也被称为“费用比率”。费用比率告诉你购买共同基金要花多少钱。这有助于您比较基于成本的类似基金。
  • 对于新投资者来说,这可能是一个令人困惑的概念,下面是它在实践中是如何运作的:假设您在基金中投入了0.1%的费用比例。为那项投资,您每年支付每年1美元的管理费用。随着你的余额上涨,你将支付更多费用。这就是为什么当您狩猎潜在投资时,避免高收费共同基金是很重要的。

7.建立和管理你的投资组合

现在是时候购买股票并建立您的投资组合。共同基金带你即时您的投资组合中的多样性一次性购买。然而,你很可能想建立一个由不同的共同基金组成的投资组合,使你的投资更加多样化,并使你的投资符合不同的目标。

任何人都可以投资共同基金

相互资金和ETF是现代投资者最重要的投资之一。共同基金往往是长期和退休的投资的基石。这些经常构成投资者组合的大部分。

它不需要多年的经验或购买和持有共同基金的幻想程度。通过了解如何投资共同基金,您将自己追踪长期投资成功。

埃里克·罗森博格照片

Eric Rosenberg.

埃里克·罗森博格(Eric Rosenberg)是加州文图拉的一名金融、旅游和科技作家。他曾是一名银行经理、企业财务和会计专业人士,2016年辞去正职,全职从事网络副业。他在银行、信用卡、投资和其他金融领域有丰富的写作经验,是一个狂热的旅游黑客。离开键盘后,埃里克喜欢探索世界,驾驶小型飞机,发现新的精酿啤酒,与妻子和小女孩们共度时光。

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