如何使你的投资组合多样化

建立你的投资组合?按照这些步骤来确保它的多样性。

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“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是明智的投资建议。它建议投资者考虑他们的资金投向何处,以及他们正在建立的整体投资组合。换句话说,如果你要投资,一定要多样化,投资不同的股票和资产。多样化是任何成功投资策略的关键。分散投资为你的投资提供了保护和增长的机会。下面是我们的投资组合多样化指南。

什么是多元化?

多元化是指购买不同类型的资产。这些不同资产类别制作你的作品集。

分散投资有很多种方式,我们一会儿会讲到。但多元化投资最重要的一点是,它为你的投资组合提供了一些保护。

如果你把所有的鸡蛋放在一个篮子里,而篮子被从桌子上打掉,你所有的鸡蛋都会碎。如果你只把一半鸡蛋放在篮子里,另一半放在冰箱的纸箱里,篮子从桌子上掉了下来,那么你的一半鸡蛋仍然安全地放在冰箱里。

你的投资也是如此。如果你只投资股票如果市场崩溃,你可能会失去一切。分散投资意味着,在某个领域的任何灾难性损失都不会抹去你所有的投资。

如何分散投资?

制定多元化投资计划对每个人都不一样。什么最适合你取决于几个因素,比如年龄,性别,退休目标和收入。

资产 首先,你应该了解你对投资什么类型的资产感兴趣。谈到股市,有很多选择,但主要有三个:

  1. 股票-公司的部分所有权
  2. 债券-投资者向政府或公司等实体发放的贷款
  3. 商品-产品,如小麦或黄金投资

为了进一步实现多样化,你甚至可以在一个资产类别中进行分散投资。以股票为例。你可以选择购买共同基金或股票单一的个股.你可以买耐克的股票,也可以买共同基金。现在你有两种不同的股票持有。如果耐克破产了,你将在持有中赔钱,但你仍然会有共同基金投资。

将你的投资分散到每一种资产类型只是使你的投资多样化的一种方法。下面是其他一些多元化的例子。

如何为您选择最佳的资产配置模式

在投资方面,没有“放之四海而皆准”的方法。正因为这个原因,有不同的资产配置模型可以让你在风险承受能力和时间范围内达到投资目标。每一种模式都强调投资的不同方面——一种在某些市场表现更好,而在其他市场表现不佳。

基本思想是使用资产配置创建投资组合,该资产配置利用所有四种模型,但根据您的偏好采用不同的度量。如果你不确定哪种模式适合你,也许值得和你这样的财富管理者谈谈更远的. 他们使用技术来自动化投资的某些方面,同时仍然让您能够找到专门的财务顾问。

让我们看看这四种资产配置模型中的每一种,记住它们都不是——也不需要是——它们所指定类别的纯资产。

1.收入

强调收益的资产配置模型,将倾向于提供稳定收益,同时由于市场波动而造成本金损失风险最小的投资。

重要的是要记住,这种类型的资产组合包括各种各样的资产,这些资产将涉及一定程度的风险——尽管是最小的风险——以及至少很小的机会参与市场增长。因此,这种模式的表现应该比把钱存入像存款单这样的东西要好。

在此分配模型中,您将持有的部分资产包括:

  • 不同期限的美国国债
  • 公司债券或市政债券
  • 高派息股票

请注意,虽然模型强调投资组合中所有资产的收益,但至少有很小的损失机会,特别是债券和股票,这取决于市场因素和发行机构的完整性。

然而,由于风险稍高,此类投资组合的回报率应至少略高于利息和股息收益率。

2.增长和收入

增长和收入模型的工作原理与收入模型非常相似,因为它强调投资组合中所有投资的收入。主要的区别在于实际的资产组合。

收入组合往往强调本金的安全性,而增长和收入模型则兼顾收入和资本增值潜力。为了做到这一点,增长和收入模型投资主要是在派息股票,而不是国债甚至债券。

其想法是产生稳定的收入,如股息收入,但主要是从股本中产生股票投资. 这将使投资组合能够在稳定收入的基础上实现资本增值。

如果做得好,增长和收入资产配置模型可能是长期表现最好的模型之一。这是因为股票不仅有定期派息的历史,而且还不断增加派息的历史,这是最重要的因素之一最好的长期投资在华尔街。

3.增长

在成长型资产配置模型下,投资组合将主要投资于股票类型的投资——主要是股票。尽管投资组合可能持有股息收益类股,但主要重点将是潜在增长率高于平均水平的公司。这些股票中有许多根本不支付股息。

投资组合倾向于投资于有增长历史的蓝筹股,以及少量的国债配置。对于后者来说,至少有足够的投资来代表未来购买额外股票的现金头寸。

以增长为导向的资产配置模型可能持有一定数量属于积极增长类别的股票,即属于高收益/高风险类别的股票。这种模式的理念是实现比更积极的投资更可预测的增长。

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4.积极成长型

积极增长的资产配置模式将主要投资于高回报/高风险股票。在这样一个投资组合中持有的这些头寸可能根本不会提供任何股息收入,也可能会倾向于避开更可预测的蓝筹股。

在激进的增长模式中所持有的投资将包括大多数投资者认为实际上是投机的公司的股票。尽管这些股票在上涨的市场中表现非常好,但在下跌的市场中它们往往会大幅回调。因此,积极的增长模式主要针对具有强烈风险偏好的年轻人。

激进成长型基金持有的股票包括:

  • 业绩高但业绩记录短的新贵公司
  • 不受欢迎的股票——这些公司的股价最近受到重创,但提供了快速复苏的投机机会
  • 收入增长率高但利润微薄的公司
  • 代表前沿机会的概念股(如某些科技股)
  • 高风险/高回报国际股票——特别是发展中经济体的股票
  • 在特定行业或情况下的特殊发挥

决定哪种模式最适合你

虽然你可能认为你知道这些资产配置模型中你想要建立自己的投资组合,但实际上有一些客观因素需要考虑,以确定哪种最适合你:

确定你的风险承受能力

如果剧烈波动的资产价值会让你夜不能寐,你可能应该选择收入或增长和收入模型。如果获得巨大收益的前景让你兴奋——而在这一过程中承受巨大损失的潜力并不困扰你——那么增长甚至积极的增长可能是你的榜样。但你首先需要确定你能轻松应对多少风险。

确定你的目标和时间范围

如果30年后退休是你的目标,你可以而且应该强调成长,甚至是积极的成长。你有时间弥补损失和收益增长型投资可能非常引人注目。另一方面,如果你计划在五年内存钱买房,你会想更保守一些,因为你承受不起会削减投资本金的损失。收入或增长和收入应该是你的首选。

选择资产组合

一旦你确定了你的风险承受能力、投资目标和时间范围,你就可以开始决定什么类型的资产在你的投资组合中最有效。

制定再平衡计划

在设置资产配置后,您需要制定一个重新平衡计划,以确保您的投资组合模型不会在某些资产上变得过重,而牺牲了其他资产。这在增长和收入模型中尤其重要,因为您正试图平衡收入和增长(风险)。至少,你应该计划调整至少每年一次,这样你就可以将你的投资组合调整到你想要的资产配置。

其他多样化选择

混合投资etf和共同基金

投资于不同的组合agent.yabovip168 或者共同基金可以让你调整投资组合。etf和共同基金通常比购买一两支股票更加多样化。

你应该把钱投资在至少五种不同的ETF或基金上。确保其中任何一个账户中的存款不超过你资金的25%。这样,您就可以将风险分散到不同的资产类别。在Investor Junkie,我们建议您退房yabo传说对决公共为etf和共同基金提供有见地的在线工具,以帮助用户更好地管理他们的投资。

投资外国公司和资产

大多数投资者倾向于只投资国内资产。但如果你想真正实现投资组合的多样化,也要确保投资于国际市场。虽然美国是市值最大的国家,但全球公司在市场中扮演着至关重要的角色。而且,在其他市场有一些接触也是很好的。

根据公司规模改变你的投资

除了投资不同的资产,你还应该投资不同规模的公司和类型。你可以通过从大公司以及一些不太知名的公司购买混合股票来做到这一点。您还可以在不同的行业持有股票,如医疗保健、能源或零售商。此外,请记住公司的风险和成熟度。一家刚刚发行股票的公司首次公开发行(IPO)它可能拥有最好的回报潜力,但它也可能面临股价下跌的巨大风险。如果你真的投资了一只高风险的股票,确保通过投资更成熟的股票或资产类别来平衡它。

分散投资如何给投资者带来真正价值

把你的钱分散到不同的投资上——这是真正有价值的,可以由所有的投资者来做,而不需要额外的成本。这里有一个例子,说明分散投资如何免费给投资者一些有价值的东西:

示例#1

想象一下,你有机会购买一种证券,它的价格在未来12个月要么上涨6%,要么下跌4%。上升或下降的概率是相等的。我们称其为"资产a "

从统计角度来看,A资产的“预期”回报率为1%。(上涨6%的概率为50%,下跌4%的概率为50%,最终的预期回报率为1%。)然而,在任何一个给定的12个月期间,它实际上不会获得“预期的”1%的收益——它要么上涨6%,要么下跌4%。

您询问资产A过去的表现,了解到其起伏没有可预测的模式。也许它连续三年上涨6%,然后两年下跌4%,然后四年上涨,三年回落。“上升”与“下降”的模式完全是随机的。

你可能会认为A资产是一项风险很大的投资。我会的。尽管从长远来看,它可能会带来积极的结果,但在“繁荣”年之前,可能会经历许多“萧条”年。它应该感觉有风险。赢6%的机会不足以让我冒着输4%的风险,特别是如果我可以连续多年输4%的话。

示例2

现在想象另一项投资,资产b,它也是每年上涨6%或下跌4%。但有趣的是:当A的年份“上升”时,B的年份“下降”,反之亦然。如果A上升6% B下降4%如果A下降4% B上升6%免费午餐来了。

如果你在A和B上投资等量的钱——换句话说,如果你在这两项投资之间分散你的风险,用完全抵消的涨跌——你会成功的肯定赚1%。肯定的。没有风险。

假设你在A和B上各投资100美元,今年A上涨6%,B下跌4%。最后你从A得到106美元,从B得到96美元,总共202美元。如果情况相反,A下降了4%,这意味着B增加了6%,你仍然可以得到202美元。不管发生什么,你最终会得到202美元。因为你从200美元开始,现在有202美元,这是1%的回报。

事实上,B的移动方式与A的移动方式完全相反,这使得我们可以消除所有的不确定性,也称为风险只买A还是只买B,只要同时买A记住,做这件事不会花费我们任何额外的费用.通过将我们的钱分配到这些抵消性投资上,我们消除了持有其中一种投资的风险。

多元化的负面影响

上面的例子太夸张了。在现实世界中,我们不可能100%地找到完全相互抵消的投资机会。但我们可以在不牺牲回报的情况下降低风险,只需将我们的资金分配到足够多样化的投资组合中即可。以下是一些需要考虑的不利因素:

  • 在进行多元化投资时,重要的是不要把自己分散得过于分散。分散投资并不是你投资的万全之策,这并不意味着你的投资不会贬值。
  • 把你的钱分散在太多的投资上可能会让你失去成长的机会. 假设你只在5000种不同的股票上投资了100美元。如果一个做得好,你就赚不了那么多,因为你最初的投资没有那么多钱。但如果你在50只股票上投资了10000美元,那么如果其中一只(或更多只)表现出色,你将获得更多的收益。太多的多样化会打乱你的底线。
  • 多元化确实提供了一些保护,但它并不能完全保护你免受风险一般市场下跌. 如果市场全面崩溃,市场下跌,人们抛售债券等“更安全”的投资,多样化根本无助于保护你,因为所有资产类别都会同时下跌。

分散投资可能会变得糟糕

分散投资怎么会最终走向错误的方向呢?

多个资产类别并不是相互排斥的

对许多人来说,投资的本质就是增长。因此,他们发现自己的投资组合中有大量成长型投资。

如果你是一个年轻的投资者,并且认为自己很年轻侵略性的您的投资组合可能100%在不同的股票部门多样化。投资组合可以在以下两个方面充分平衡:大盘、中盘和小盘股美国、科技和新兴市场。部分还投资于成长型/收益型股票(而不是固定收益资产)。一直以来,你都认为自己很多元化。

你是多元化的,但问题是你的投资组合是100%的股票。毫无疑问,你在股票方面实现了出色的分散投资,但你没有持有任何资产来抵御这类资产全面下跌的风险。

在错误的时间投入感情

你需要理智地分散投资,但投资中有很强的情感成分,有时它会压倒你最好的意图。

当股票强劲上涨时,你可能会倾向于在你的投资组合中选择它们。另一方面,如果股票连续几年遭受重创(就像2007-2009年期间那样),你很容易就会畏缩不前,将大部分或全部资金投资于现金、现金等价物和固定收益投资。但这两种分配都是错误的。

即使你知道你需要在多个资产类别之间进行多样化,基于当前环境的情绪可能会导致你在单一方向上走得太远。

然而,另一种可能的方式是忽视。在某一资产类别强劲上涨后,你可能无法重新平衡投资组合。

完全避免某些资产类别

一些投资者可能会不必要地限制他们的投资选择。例如,他们可能只考虑分配股票和固定投资(现金、债券和其他固定收益资产)。在这个过程中,他们可能会完全避开在某些市场情况下表现良好的资产类别。

例如房地产投资信托基金(REITs)亚博app买球安全吗或能源和贵金属等资源投资。在某些市场,这些资产类别的表现可能优于股票和固定收益资产。但如果你只在股票和固定收益投资之间进行分散投资,你可能会错过这些机会。

投资不遵循脚本

这可能是多元化引擎中最大的扳手。我们经常假设,如果我们进行了适当的分散,我们的投资组合将会上升,或者不会受到几乎任何类型市场的打击。但这是真的在那里理论和现实脱节。

在某些市场情况下,几乎所有投资类别都同时下跌。股票、债券和大宗商品可能同时下跌,在这种情况下,即使固定收益资产的大量头寸仍会导致投资组合的整体价值损失。

一个很好的例子就是利率急剧上升。这类市场的一个极端例子发生在上世纪80年代初,当时利率大幅升至两位数,股票、债券、大宗商品甚至房地产都贬值了。亚博app买球安全吗

在这种环境下,你能保护自己的唯一方法就是100%投资于货币市场或短期国债。但这不是分散投资。

帐户太多

如果你有三个或更多的投资账户,你分散投资的努力可能会被混乱所破坏。账户越多,情况就越混乱。问题可能会出现在不同账户的重复投资中,比如你在某些资产类别甚至特定投资证券上的投资比重过大。

你可以在一个账户上做得很好,但在其他账户上做得很差。这种情况很容易发生在已婚夫妇身上,他们每个人都有一个401(k)计划和个人退休帐户,以及一个或两个非避税投资账户。当把你所有账户的头寸加起来时,你可能会发现你根本没有很好的多样化,但由于账户数量之多,这个问题就存在于你的雷达之下。

多元化过度

到目前为止,我们已经讨论了可能导致多元化不足的情况,但另一个问题来自相反的方向:多元化过度。

也许是由于过于努力地将风险最小化——甚至是由于思维混乱——你可以如此彻底地分散投资你牺牲了你的总投资回报。

如果你可以在一个资产类别中充分分散投资,比如五种不同的资产,你就会把钱分散在同一类别的20种不同投资上。

这样做,不仅会损害潜在的收益,而且几乎肯定会招致过高的交易成本。任何一种情况都将损害你的回报,并破坏多样化的整个目的。

分散投资的秘诀是平衡,但你得平衡得恰到好处。这是棘手的部分,而且一点也不容易做到!

多元化仍然是最安全的投资策略

分散投资比听起来容易,每个投资者都可以分散投资;然而,他们想要。建立一个多元化的投资组合是保护你的投资的一种方式,给你一个极好的机会找到一个不断增长的投资。考虑到你所有的财务目标和现状,建立一个适合你的多元化投资组合。

卡拉·佩雷斯照片

卡拉·佩雷斯

卡拉·佩雷斯是一位自由职业的个人理财作家。她是brayabovip7velygo.co的创始人,这是一家连接女性和金钱的公司。卡拉住在德克萨斯州奥斯汀,她相信预算和花生酱的力量。

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