什么是CFP,你需要一个吗?

你的财务状况让你不知所措?CFP或许能帮上忙。

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对很多人来说,试图理清自己的财务状况,为自己的钱制定计划可能会让人感到不知所措。理财规划师会帮你弄清楚如何进行下一步的理财计划。它们还能帮助你为大学学费或退休储蓄做计划。

让我们来看看理财规划师如何帮助你,以及你如何找到理财规划师(CFP或CFA)并充分利用他们的服务。

什么是CFP?

经过认证的金融计划™(CFP®)是一名专业人员,通过经认证的金融计划委员会获得标准的努力。该组织是一个非营利组织,在确保财务规划师达到一定的道德和专业标准方面是一个主要的声音。

成为一个CFP并不完全简单。CFP必须:

  • 参加一些金融课程并接受相关教育
  • 通过严格的考试
  • 满足体验需求

除了这些基本准则外,财务总监还必须遵守道德标准。首先,CFP必须按照你的最佳利益行事,因为他们是受托人。在很多情况下,金融理财师对如何将金融概念和规划应用于现实生活有广泛的了解。所以,如果你在寻找能帮助你解决金钱方面实际问题的人,理财规划师可能符合你的需求。

CFPs帮助你制定“路线图”计划,这样你就可以实现你的财务目标。这包括:

  • 存钱买房子
  • 改善您的信用
  • 为孩子上大学存钱
  • 建立退休计划并符合若干目标。
  • CFPS还可以帮助您缴纳税务计划和一些遗产规划

如何找到经过认证的金融计划者

  1. 在经过认证的财务计划员委员会上搜索CFPS标准网站,或使用网站验证推荐给您的人是CFP。
  2. 向你认识的人寻求推荐信。问问他们的朋友和家人是谁。
  3. 使用像这样的可靠网络圣骑士注册表和XY计划网络,以找到您附近的cfp。你也可以通过视频聊天或电话远程与理财规划师合作。
圣骑士注册表
评级:9/10
  • 匹配或浏览经过审查的金融顾问
  • 成员顾问是受托人
  • 通过高压销售策略杂草

CFP是否值得成本?

因为使用CFP是有成本的,你可能会问:“获得一个CFP值得吗?”答案当然要视情况而定。

首先,重要的是要了解你的CFP如何获得报酬。

  • 你可以按小时支付CFP,或者你可以获得一个特定目标的“一揽子计划”。
  • 其他CFPs则根据其推荐的产品收取佣金。
  • 如果你根据CFP的建议购买了保险单或共同基金,他们可能会得到回扣。

然而CFP董事会要求财务总监始终把客户的最佳利益放在首位。CFP法规规定,“CFP®专业人士必须代表客户进行不服从于CFP利益的专业判断®专业或其他人。“尽管如此,一些消费者仍然优先收取仅限费用的CFP。

最后,如果您的CFP也是货币经理或投资顾问,如果他们代表您正在处理您的投资组合,您可能需要支付管理层的百分比资产。

一般来说,如果你得到了你需要的帮助,那么CFP是值得你付出的。如果你太忙或者不觉得自信地放在一起你自己的路线图,或者如果你只是希望外部眼睛来看待你的财务状况,那就值得付出一个CFP。有时,专业前景值得成本。

为什么你应该考虑从事财务策划师工作

因为成为CFP的教育和经验要求,你可以合理地确定这一点他们懂得如何在日常生活中赚钱.他们知道如何规划未来。而且他们知道如何为你的钱创建一个路线图,让你在同一时间朝着多个财务目标努力。

最重要的是,CFP是能做到的专业人士查看您的整个金融照片,并为您提供可能考虑的视角。这对那些想要共同规划未来,但又难以调和的伴侣来说尤其有价值。金融理财师可以作为第三方,帮助你调整理财风格,并采用相同的工作方法。

如果你很难开始一个理财计划,或者你不确定从哪里开始,当谈到为你的目标投资时,一个理财规划师像方面的财富能帮你迈出这些第一步吗-或者帮助你把你的钱提高到一个新的水平。

方面的财富
评级:8/10
  • 专门的财务顾问
  • 托管费信托模式
  • 与流行的经纪公司合作

选择理财顾问的建议

在选择理财顾问时,无论是CFP、CFA还是其他类型的理财顾问,请考虑以下几点:

  • 检查资格。检查潜在顾问的资质。与CFP董事会或你所在的州联系,确保他们及时更新法规和产品。
  • 确保他们满足您的需求。想想你想要的财务顾问,无论是投资帮助,小企业信息还是税收规划。寻找具有反映您局势的专业的顾问。
  • 审查他们的策略。找出顾问使用的策略,并确保它们与你的优先事项相匹配,并且你们是彼此适合的。
  • 检查一下,看看它是否符合你的预算。最后,确保费用结构符合你的预算。你得有钱请财务顾问。

最后,你需要问问题,相信自己的直觉。和两到四个理财顾问谈谈,了解一下他们的情况。选择一个适合你和你需要的人。在Investoyabo传说对决r Junkie,我们推荐你费舍尔投资,管理个人投资组合的各个方面,并创建一个由各种资产组成的量身定制的投资组合。

CFP与CFA:他们做了什么?

CFP不是唯一可以帮助您的金钱的财政专业人士。另一个专业名称是特许金融分析师®(CFA)。

在很大程度上,CFP和CFA的区别在于专业人士的合作对象。

  • CFPS.通常与个人和家庭合作,并接受培训,以帮助您创建路线图以满足您的资金目标。
  • 非洲金融共同体经常专注于投资和机构分析。

然而,这并不意味着cfa从不与个人合作。一些cfa有帮助个人实现目标的咨询实践。如果你正在寻找一个人来管理你的投资组合,并为如何建立你的投资账户提供建议,CFA可能是一个不错的选择。

CFP可能不会帮你管理资产。相反,他们会提出建议,可能会帮助你购买某些金融产品,但他们并不总是积极地为你管理投资组合(尽管有些cfp可能会)。最后,你选择专业人士的类型更多的是关于你需要从你的规划师或顾问那里得到什么。

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米兰达Marquit

米兰达是一个受过新闻训练的自由作家和专业的博客写手,专门从事个人理财。yabovip7她的作品曾出现在各种媒体上,包括线上和线下。你可以关注米兰达的留言:推特

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