什么是CFP,你需要一个吗?

你的财务状况让你不知所措?CFP或许能帮上忙。

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对于许多人来说,试图理解他们的财务并为他们的钱制定计划可能会感到压倒性。金融计划者帮助您弄清楚如何与您的财务人员接下来的步骤。他们还可以帮助您规划学院支付或挽救退休的东西。

让我们来看看CFP如何帮助您,以及如何找到计划者(CFP或CFA)并充分利用他们的服务。

什么是CFP?

经过认证的金融计划™(CFP®)是一名专业人员,通过经认证的金融计划委员会获得标准的努力。该组织是一个非营利组织,在确保财务规划师达到一定的道德和专业标准方面是一个主要的声音。

成为一个CFP并不完全容易。CFP必须:

  • 在某些金融主题上占课并获得教育
  • 通过严格的考试
  • 满足体验需求

除了这些基本准则外,财务总监还必须遵守道德标准。首先,CFP必须按照你的最佳利益行事,因为他们是受托人。在很多情况下,金融理财师对如何将金融概念和规划应用于现实生活有广泛的了解。所以,如果你在寻找能帮助你解决金钱方面实际问题的人,理财规划师可能符合你的需求。

CFPS帮助您使用“路线图”规划,因此您可以达到您的财务目标。这包括:

  • 存钱买房子
  • 改善您的信用
  • 为孩子上大学存钱
  • 建立退休计划并符合若干目标。
  • CFPS还可以帮助您缴纳税务计划和一些遗产规划

如何找到经过认证的金融计划者

  1. 在经过认证的财务计划员委员会上搜索CFPS标准网站,或使用网站验证推荐给您的人是CFP。
  2. 询问您知道的人的建议。问他们使用的朋友和家人。
  3. 使用像这样的可靠网络圣骑士注册表和XY规划网络找到您附近的CFP。还可以通过视频聊天或电话远程使用金融规划者。
圣骑士登记处
评分:9月10日
  • 与审查的财务顾问进行匹配或浏览
  • 成员顾问是受托人
  • 通过高压销售策略杂草

CFP是否值得成本?

因为使用CFP有成本,你可能会问,“越来越有价值吗?”当然答案取决于情况。

首先,了解您的CFP如何获得报酬非常重要。

  • 您可以每小时支付CFP,或者您可以为特定目标获得“规划包”。
  • 其他CFPS在委员会工作,根据他们推荐的产品。
  • 如果你根据CFP的建议购买了保险单或共同基金,他们可能会得到回扣。

然而CFP董事会需要CFPS始终保持客户的最佳利益。CFP代码状态,“CFP®专业人士必须代表客户进行不服从于CFP利益的专业判断®专业或其他人。“尽管如此,一些消费者仍然优先收取仅限费用的CFP。

最后,如果您的CFP也是货币经理或投资顾问,如果他们代表您正在处理您的投资组合,您可能需要支付管理层的百分比资产。

一般来说,如果你得到了你需要的帮助,那么CFP是值得你付出的。如果你太忙或者不觉得自信地放在一起你自己的路线图,或者如果你只是希望外部眼睛来看待你的财务状况,那就值得付出一个CFP。有时,专业前景值得成本。

为什么要考虑使用CFP

由于教育和经验要求成为CFP,您可以合理肯定他们了解如何在日常生活中赚钱.他们知道如何规划未来。而且他们知道如何为你的钱创建一个路线图,让你在同一时间朝着多个财务目标努力。

最重要的是,CFP是一名专业人士查看您的整个金融照片,并为您提供可能考虑的视角。这对正在寻找持续未来的伙伴的合作伙伴特别有价值,但努力调和。CFP可以是第三方,有助于调解您的金融风格并实现相同的工作方法。

如果你很难开始一个理财计划,或者你不确定从哪里开始,当谈到为你的目标投资时,一个理财规划师像面部财富可以帮助你采取第一个步骤- 或帮助您将钱存到一个下一级。

面部财富
评分:8/10
  • 专门的财务顾问
  • 托管费信托模式
  • 与流行经纪人一起使用

选择财务顾问的提示

在选择理财顾问时,无论是CFP、CFA还是其他类型的理财顾问,请考虑以下几点:

  • 检查资格。查看潜在顾问的资格。咨询CFP委员会或您的状态,以确保他们最新的法规和产品。
  • 确保他们满足您的需求。想想你想要的财务顾问,无论是投资帮助,小企业信息还是税收规划。寻找具有反映您局势的专业的顾问。
  • 审查他们的策略。了解顾问使用哪些策略,并确保它们与您的优先事项匹配,并且您彼此合适。
  • 检查是否适合您的预算。最后,确保收费结构在预算范围内工作。您需要能够负担您的财务顾问。

最后,您需要提出问题并相信您的直觉。与两到四个财务顾问交谈并为他们感到享受。选择感觉像正确适合您的人和您的需求。我们推荐了在Inyabo传说对决vestor Junkie费舍尔投资,管理个人投资组合的各个方面,并创建一个由各种资产组成的量身定制的投资组合。

CFP与CFA:他们做了什么?

CFP不是唯一可以帮助您的金钱的财政专业人士。另一个专业名称是特许金融分析师®(CFA)。

在大多数情况下,CFP与CFA区别是关于专业人士的谁。

  • CFPS.通常与个人和家庭合作,并接受培训,以帮助您创建路线图以满足您的资金目标。
  • CFAS.经常专注于投资和机构分析。

然而,这并不意味着cfa从不与个人合作。一些cfa有帮助个人实现目标的咨询实践。如果您正在寻找某人来管理投资组合,并提出如何构建投资账户的建议,CFA可能是一个不错的选择。

CFP可能不会为您管理您的资产。相反,他们会提出建议,可以帮助您购买某些金融产品,但它们并不总是积极管理您的投资组合(虽然某些CFPS可能)。最后,您选择的专业类型更多地了解您需要的计划者或顾问。

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Miranda Marquit.

米兰达是一名记者训练有素的自由作家,专业博客专注于个人金融。yabovip7她的工作已经出现并提到了各种媒体,在线和关闭。您可以遵循Miranda:推特

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